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人到中年创业,征信全黑,怎么翻身?

    写下本文标题的时候,我是很纠结的,因为人到中年遭遇创业失败是件可耻的事情。但是,一如我在职业生涯中和自己的下属、和自己的学生经常讲的那样:把所有的问题罗列出来,其实问题已经解决一半了。

    既然要罗列问题,那就要先回顾自己如何陷入负债而不可自拔的。剖析自己的灵魂需要下狠刀子,同时也给准备创业的、正在创业的、创业有成或是一样面临失败的创业者面镜子。考虑到读者年龄以及学历范围较广,我尽量不用难懂的专业术语,而只用叙述性语言。

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    1、缘起:中年大叔的创业梦

    45岁创业是个非常需要勇气的年龄,当然也是理论上创业成功率较高的年龄,有钱、有人脉、有职业经历。从职业经历上来讲,我在多家知名上市企业担任过高管,所创业的项目也是和原来的东家有关,甚至动用了高层人脉。

    在项目初期,我的信心是爆棚的,因为基于老东家的背书,几乎是在少量投入的情况下就完成了创业公司最难的第一步,从零到一的突破。一个月不到,拿单50万人民币。员工不过只有3个,再加三个合伙人,一共7个人。最重要的是,我的职业素养告诉我,创业公司现金流很重要,所以这个50万的单,在完成的过程中,我把获得客户定金到首笔预付款的周期控制在了一周,甚至为了完成这一点,我说服合伙人接受外包单位略高于市场的报价,因为时间就是金钱。一切看似顺利进行,但问题很快就来了。

    2、突变:祸起萧墙

    从业20几年,我自己也是一个优秀的兼职培训师,在外讲课时总是提醒企业老板们:“不要过早分配股权,选择合伙人要谨慎!”而我自己则以身试错。

    由于创业初期,我还在港股上市公司任职,具体业务的管理是交给了合伙人,而我在前期是利用自己的人脉在老东家那里抢回来了业务,业务的落实和交付我基本不亲自参与,我只管钱。现在回头看,这是我犯的最大的错误。

    由于我不直接参与业务,管理松散,成本高,导致业务的总体利润非常薄。同时由于对于自己的商业模式过于迷信,我一直认为价格是打破市场的利器,我们可以采取现金流模式支撑到新投资人进入。然而,我错了。总共错了三个地方。

    第一,关于合伙人。首先是合伙人招募过多,在创立公司初期,我的思维还是停留在大部队作战的习惯,招募合伙人时把技术、营销、公共关系人才一次到位。其次,是把在大公司群策群力的会议模式过早带入公司,造成创始人(也就是本人)领导力分散,执行力不足。还有就是当将军的和当兵的一样多,当兵的不知道听谁的管用。创业公司,小企业,犯了大公司病。

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    第二,关于自身的投入。这是必须检讨的,创业是九死一生的事情,一心一意都不一定能活下来,何况是三心二意。后期我醒悟到这一点,但为时已晚,这个后面会讲到。

    第三,关于商业模式的设计。我在创业前,做了很完善的一个商业计划,并且还是风口浪尖的互联网商业模式。为了验证商业模式的可行性,还和国美在线的创始人老黑私下里聊了多次,也和另一家拟上市的企业的创始人碰撞了几次。似乎很完美,但我忽视了个前提,市场本身的发展轨迹,我几乎是在市场的绝对高峰期进入,这也就导致了,在我发现市场需求疲软时,我是坐在了过山车的下坡路。哈利路亚,我又一次体会到,“医不自医”的古老智慧。

    在意识到第一和第二个问题时,我给自己的负债埋下了今生最大的一个坑。

    3、困局:越陷越深

    为了解决第一和第二个错误,我和三个合伙人闹翻了,并且做了有生以来最血性也是最二杆子的决定。我辞去了上市公司的工作,用个人信用和老婆的信用贷款,清退了合伙人,从此走上了自己套路自己的债务之路。

    在清退合伙人后,原来的合伙人马上用我的商业模式开了另外一家公司,和我竞争起来。而我自己由于再无退路,于是说服了家人,支持我继续创业。

    由于资金的投入是利用的银行贷款,我和我老婆还一起测算过要获取多少业务量,形成多少现金流才能支撑公司的运营,以及家庭的正常开支。这里要说一下,我住在深圳,要供房、要供车、要养两个娃,一个月的基本开销超过3万块。也就是说,公司获取的现金流是会被抽血的。然而,苦逼的是,自己培养的竞争对手还要在有限的市场里和我争抢。没办法,应对市场最简单粗暴的方法就是“价格战”,刺刀见红的价格战。

    在刺刀见红的拼杀中,我发现所有高大上的营销理论、产品架构、管理运营都是扯淡,只有一个字“拼”。我在和员工开会的时候说:不要考虑利润,拿下越多单,我们就会有更多单。我们要做的就是把复杂的事情简单做,简单的事情重复做,现在活下去才是最实在的。

    一开始是对的,我们公司的业务在上半年全线飘红,甚至同行们都对我们公司非常羡慕。团建活动经常搞,一片大好。然而,我很讨厌说然而,在下半年的时候,市场开始疲软。还有一个原因是,商业模式是可以山寨的,在下半年突然发现全城都在用。这个时候,“价格战”已经失去意义,业务毛利从25%直线下降到7%都无法刺激业务量的持续增长。从理论上说,如果我的公司不能进入现金流模式的烧钱版本(补贴模式),迟早会因为失血过多而废掉。

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    4、出局:无奈的止损

    2017年十月,传统意义上的业务旺季,业务没有起色。在经过将近一个月的思考后,我发现没有破局的可能性,于是我作了止损的动作。我通知了所有的客户,告知他们终止合同。由于,合同价格低于市场价格,在终止合同时客户并没有过多的损失,客户将剩余业务外包,支付的成本其实还略低于市场价格。另外,我通知了所有的供应商,停止付款,并在矛盾激化的局面下在派出所一个个签下了欠条。告诉供应商,我欠钱不赖账,不学“贾会计”。至于员工,我把所有能拿出来的钱结工资,基本结清。

    2018年春节,我在凄凉的状态下带着一家老小回到了四川老家,进入了创业失败最灰暗的时刻。为了避免催债公司给家人带来的困扰,我把自己的负债情况全部列好明细,通知了所有的亲人,父母、叔伯、三姑六婆,全部用微信发了一遍。父母很着急,但还是安慰我,说不管怎么样,日子还要过下去。他们没有更多的钱帮我,但每个月给个1万生活费还是可以。当时我的内心酸楚到滴血,快五十的人了,居然还要快80的老父母帮衬!几次都想自杀算了,还能有保险让老婆孩子过日子。

    5、振作:再入江湖

    2018年3月,在老婆大人的鼓励下,我调整心态再入江湖。吃了亏,要长记性。我重新开始出来打拼决定不再开公司创业,而是回到自己的专业,帮人做项目策划、上市融资。去年一直到十月份还算顺利,做项目策划,帮上市公司路演,做融资尽调报告,做财务筹划,差不多挣了100多万,除了保证正常生活开销,其他的钱都还了银行贷款和网贷(又犯错误了,后面总结的时候讲)。

    但是,人生总是起起伏伏,不会永远让你一帆风顺。去年11月,我的一个大客户突然因为一个市政府领导贪腐案受牵连,进去了!本来该收的几十万尾款泡汤了!于是我又进入了接小单,短包一天2000块的日子,消停了快一年的催款电话又在耳边响起!一直持续到今天!不过,经历了2017年的困顿,我现在的心态很好。该接小单接小单,只要活着,就创造价值一天。

    6、分享:不算总结的总结

    一、创业虽然不看年龄,但人到中年想创业,先考虑老婆、孩子、父母的安全,如果创业不影响家人的生活,不妨试一试。老夫聊发少年狂,后院不能失火。

    二、创业失败不可怕,负债不可怕,告诉你的亲朋好友你失败了,你负债了,你成老赖了!敢于面对比逃避要强百倍。不要怕别人知道了看不起你,只有自己看不起自己才可怕。

    三、面对失败,一定要知道失败在哪里?同样的错误不能再犯!总结得失时不要总是把失败的原因归咎在别人身上,其实所有的错都是自己的决策造成的。

    四、在负债的情况下翻身,尽量干自己熟悉的行业,做生不如做熟。千万不要因为要负债翻身,着急了,看哪里都是机会,又去借钱投资,很有可能被坑多一次。

    五、在还债的过程中,还是要学习犹太人的法则:积极和债主沟通,锁定债务金额,不背更多利息;还债只还自己收入的十分之一,保障家人生活最重要;有多余的钱继续投入自己在做,并且赚钱的生意,赚更多钱,加速还钱的过程。

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