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短期理财产品有这些潜规则(短期理财必看)

    2018年10月10日,亲民投资看了一眼余额宝的七日年化收益率,低至2.7660%,货基的收益都越来越低啦……很多投资者都会去寻找一些短期理财的产品,认为这类产品周期短、流动性强、风险低、预期收益率也不错。其实,亲民投资要提醒大家注意,很多人选择短期理财产品容易出现以下的误区。

    误区一:购买短期理财产品当天,就开始计息

    所有的理财产品都有一个募集期,募集时间各有不同,有的2—3天,多的要7—15天。有个别预期收益率较高的产品发售,基本上募集的第一天就已经售罄,投资者只有赶早“抢”。

    而机构方面,对于那些在募集第一天就被抢购一空的理财产品,募集期是不会提前终止的。也就是说,投资者在募集期的第一天抢购到银行理财产品,其活期账户资金被冻结,直到理财产品募集期结束,才正式开始按照理财产品的预期收益率计算收益。

短期理财产品有这些潜规则.jpg

    理财产品到期后,从产品到期日到理财资金到账日之间,一般会有几个工作日的时间差,这就是清算期,这段时间同样不计息。如果恰巧中间遇上节日,清算日就更长了,金融机构将产品的募集期和清算期设置较长,投资者的实际收益就减少了,反之机构为自己赢得更多投资时间和利润。

    误区二:预期收益率一定可以兑现

    挑选理财产品时,收益率常常是被大家摆在第一位的。短期理财产品以超高的预期收益率,迷惑投资者的眼。在这里提醒各位,产品的收益率指的是预期收益率,在很多情况下是达不到这种宣传的收益的。使用超高的预期收益率,只是为了吸引投资者购买。

    以蚂蚁财富的定期产品“建信养老飞月宝”为例,它在页面上明确标注了“页面展示收益率不代表收益承诺,本产品存在资金损失风险,市场有风险,投资需谨慎”,给出了相关风险提示,但也说明了历史是100%兑付的。

    误区三:短期理财产品一定保本

    由于大多数理财产品是从银行买的,老百姓很容易会认为它就是利息更高的存款,但这个认识是错误的。现在银行理财新规落地以后,已经明确指出银行不能承诺收益率,也就是说,刚兑已经不存在,而且我们未来不会再听到理财经理说“xx产品有预期4.56%收益率”之类的话了。

    误区四:流动性强

    由于短期理财产品的投资期限较短,一般在30天以上,1年以内,很多投资者误以为此类产品流动性强。事实上,投资期限虽短,但是在产品“封闭期”内,投资者的本金是不可以提前支取的,甚至一些理财产品说明书中会写明,本理财产品不对投资者提供提前终止权,但XX机构有权在提前终止日行使提前终止权,终止此产品。所以流动性只是一个概念,不要被假象所蒙蔽了。

    最后亲民投资补充一句,在购买理财产品一定要看清产品说明书。

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